Bao giờ cho doanh nghiệp vay online?

TPBank phê duyệt chủ trương vay vốn chỉ sau 8h làm việc, với những hồ sơ tài chính trích xuất trực tiếp trên MISA SME.NET”.

Các chuyên gia cho rằng, ngành ngân hàng vẫn phải chờ đợi những nền tảng số lẫn khung pháp lý để tạo thiết chế, khung “cứng” và “mềm” cho hoạt động cho vay online đối với doanh nghiệp.

Tại TPBank, ngân hàng có nhiều tiên phong trong đầu tư chuyển đổi số, có sản phẩm vay online dành cho doanh nghiệp, được giới thiệu là “đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho các doanh nghiệp đang sử dụng phần mềm kế toán MISA SME.NET, đặc biệt không cần tài sản đảm bảo. TPBank phê duyệt chủ trương vay vốn chỉ sau 8h làm việc, với những hồ sơ tài chính trích xuất trực tiếp trên MISA SME.NET”.

Tại hội thảo “Ngân hàng số và Thanh toán Điện tử: Gợi mở từ khủng hoảng COVID-19” do DĐDN tổ chức vừa qua tại Hà Nội, ông Nguyễn Xuân Hoàng, Phó Chủ tịch HĐQT CTCP MISA cho biết MISA đang hợp tác với một ngân hàng thương mại nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) có thể vay được vốn ngân hàng qua đánh giá tín nhiệm, chỉ trong thời gian vài giờ đồng hồ, thay vì mất vài tháng như hiện nay.

MISA SME.NET 2017 là phần mềm kế toán dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, đáp ứng đầy đủ các nghiệp vụ kế toán.

“Để có được bức tranh tổng thể về sức khỏe doanh nghiệp, giúp ngân hàng ra quyết định ngay về việc cho vay hay không, thì không chỉ dựa trên các thông tin trên phần mềm kế toán là đủ, mà cần thêm rất nhiều thông tin cả tài chính và phi tài chính từ các nguồn khác nữa. Cần có các hành lang pháp lý cũng như nhiều doanh nghiệp trung gian làm dịch vụ cung cấp các nguồn thông tin này”, lãnh đạo MISA cho biết.

Điểm chung, hết sức rõ ràng ở hầu hết các sản phẩm được ngân hàng giới thiệu cho doanh nghiệp vay online là ngay cả việc kết nối với phần mềm kế toán chỉ định hay thông qua một cổng, thiết kế một kênh riêng như OCB triển khai SME E-Lending cho DNNVV qua msme.ocb.com.vn, thì nỗ lực cung cấp sản phẩm này cũng chỉ dừng ở mức giúp tinh giản bớt thời gian đi lại đến ngân hàng, cung cấp các hồ sơ thủ tục của doanh nghiệp. Việc phê duyệt online cũng lưu ý bốn chữ là “phê duyệt chủ trương”, chứ không phải duyệt thông qua, đồng ý hồ sơ vay, ký kết để đi đến giải ngân cho doanh nghiệp.

Cần đa pháp lý, đa nền tảng

TS. Huỳnh Trung Minh, chuyên gia ngân hàng, cho rằng với thực trạng về công nghệ số trong nền kinh tế hiện nay, những nỗ lực của ngành ngân hàng để chuyển đổi số đang đi trước và hé mở tương lai của giao dịch tài chính ngân hàng số hoàn toàn.

Theo ông Minh, có hai yếu tố cơ bản cần cho nền tảng dữ liệu của nền kinh tế số:

Thứ nhất, cơ sở dữ liệu quốc gia – bao gồm mã định danh cá nhân của từng người dân được xác định. Tín nhiệm công dân sẽ được xác lập gắn với mã số định danh của từng người và điều đó sẽ không chỉ tạo thuận lợi cho mọi giao dịch thanh toán điện tử, mà còn cho cả vay online cá nhân (hiện đã được triển khai) và tiến đến cho vay online doanh nghiệp.

Thứ hai là chữ ký điện tử. Việt Nam đã có Nghị định về chữ ký điện tử, chữ ký số và chứng thư số từ 2018, nhưng chủ yếu áp dụng trong các giao dịch có tính thủ tục hành chính với các cơ quan Nhà nước.

“Chúng ta đã bắt đầu tính đến các nền tảng ở bước… sơ khởi, trong khi cũng chưa thể tính đến tiếp cận tài sản doanh nghiệp, “định danh” và định giá các tài sản của doanh nghiệp để tạo cơ sở dữ liệu cho vay online. Khác với cho vay tiêu dùng trị giá nhỏ, lãi suất cao hơn và tỷ lệ rủi ro chấp nhận được cao hơn, cho vay doanh nghiệp có độ phức tạp và đòi hỏi sự thận trọng với hồ sơ thẩm định cho vay lớn hơn. Ngoài ra, giao dịch với ngân hàng ở thời điểm hiện tại vẫn luôn cần chữ ký “sống” và giấy tờ bản “cứng”. Do đó, dù phần lớn thủ tục được thực hiện online nhưng cuối cùng vẫn phải có ít nhất một lần doanh nghiệp và đại diện ngân hàng trực tiếp gặp nhau”, ông Minh nói.