Bảo hiểm gắn với đầu tư: Xu hướng mới trong tiếp thị tài chính tại Việt Nam

Quang cảnh sự kiện.

Trong thập kỷ qua, Việt Nam chứng kiến sự gia tăng nhanh chóng của tầng lớp trung lưu. Theo dự báo của World Bank, nhóm khách hàng này sẽ chiếm hơn 50% dân số vào năm 2035. Cùng với mức sống được cải thiện, nhu cầu của họ cũng thay đổi: từ "đủ sống" sang "sống an tâm", từ chi tiêu ngắn hạn sang tích lũy và đầu tư dài hạn.

Chính sự thay đổi hành vi tiêu dùng này đã thúc đẩy các doanh nghiệp bảo hiểm phải đổi mới sản phẩm, hướng đến việc kết hợp giữa bảo vệ rủi ro và cơ hội đầu tư, nhằm đáp ứng nhu cầu đa tầng của khách hàng.

Bảo hiểm gắn với đầu tư được ví như "lá chắn kép": vừa bảo vệ trước rủi ro bất ngờ, vừa mang lại cơ hội gia tăng tài sản. Đây là mô hình đang được nhiều thị trường phát triển áp dụng, và nay dần trở thành xu hướng ở Việt Nam.

Điểm đáng chú ý trong các sản phẩm mới là yếu tố kế thừa giá trị. Người tham gia có thể chuyển giao tài sản tích lũy từ hợp đồng bảo hiểm cho thế hệ sau. Điều này phù hợp với tâm lý và văn hóa gia đình Việt, nơi việc để lại nền tảng vững chắc cho con cháu được coi trọng không kém quá trình tích lũy của chính bản thân.

Từ góc độ tiếp thị, xu hướng bảo hiểm gắn với đầu tư mở ra một hướng đi mới cho ngành tài chính – bảo hiểm. Thay vì chỉ nhấn mạnh đến quyền lợi chi trả khi rủi ro xảy ra, các thương hiệu nay có thể xây dựng thông điệp xoay quanh giá trị dài hạn, sự an tâm trọn vẹn và tính kế thừa. Đây là những yếu tố đánh trúng tâm lý tiêu dùng của tầng lớp trung lưu và thượng lưu.

Ngoài ra, việc gắn bảo hiểm với đầu tư cũng tạo điều kiện cho các chiến lược truyền thông đa kênh: từ giáo dục tài chính cho khách hàng, xây dựng hình ảnh thương hiệu gắn với sự bền vững, cho đến khai thác dữ liệu để cá nhân hóa dịch vụ.

Sự ra mắt của các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư tại Việt Nam cho thấy thị trường đang bước vào giai đoạn cạnh tranh mới: cạnh tranh về trải nghiệm khách hàng, về giá trị gia tăng, và về chiến lược tiếp thị gắn liền với nhu cầu thay đổi của xã hội. Đây sẽ là một trong những xu hướng đáng chú ý không chỉ đối với ngành bảo hiểm, mà còn với toàn bộ lĩnh vực tài chính – tiêu dùng trong những năm tới.