Mua bán ngoại tệ trái phép có thể bị phạt đến 100 triệu đồng

Chính phủ vừa ban hành Nghị định 340 về xử phạt hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, có hiệu lực từ 9/2/2026.

Theo đó, cơ quan chức năng sẽ phạt cảnh cáo những giao dịch dưới 1.000 USD khi cá nhân mua bán ngoại tệ với nhau hoặc tại tổ chức không được phép, còn được gọi là giao dịch trên thị trường phi chính thức (hay chợ đen).

Nếu giao dịch từ 1.000 đến dưới 10.000 USD, mức phạt tiền từ 10 đến 20 triệu đồng; giao dịch từ 10.000 đến dưới 100.000 USD, áp dụng mức phạt 20-30 triệu đồng; giao dịch từ 100.000 USD trở lên bị phạt 80-100 triệu đồng.

Bên cạnh hình thức phạt tiền, các hành vi nêu trên còn bị áp dụng hình thức xử phạt bổ sung là tịch thu ngoại tệ hoặc đồng Việt Nam trong những trường hợp cụ thể.

Theo đó, ngoại tệ hoặc đồng Việt Nam sẽ bị tịch thu khi cá nhân mua, bán ngoại tệ với cá nhân hoặc tại tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ có giá trị từ 1.000 USD trở lên; khi thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ bằng ngoại tệ không đúng quy định với giá trị từ 10.000 USD trở lên;...

Nghị định 340 cũng quy định cụ thể các mức xử phạt đối với hành vi vi phạm trong hoạt động kinh doanh vàng. Theo đó, việc mua bán vàng miếng với tổ chức, cá nhân không có giấy phép sẽ bị phạt cảnh cáo; nếu tái phạm, mức phạt có thể từ 10 - 20 triệu đồng.

Các hành vi như mua bán vàng không thông qua tài khoản theo quy định, không niêm yết công khai giá mua - bán, không ghi rõ khối lượng, hàm lượng, tiêu chuẩn vàng hoặc không tuân thủ quy định về trạng thái vàng có thể bị phạt từ vài chục triệu đến 400 triệu đồng, tùy mức độ vi phạm.

Ngoài ra, hành vi mang vàng xuất cảnh, nhập cảnh trái quy định (không thuộc phạm vi xử phạt hải quan) cũng có thể bị phạt từ 80 - 100 triệu đồng.

Không chỉ siết hoạt động mua bán ngoại tệ, nghị định mới còn tăng cường chế tài đối với các tổ chức tín dụng. Theo đó, ngân hàng nhận và chi trả tiền gửi không đúng quy định có thể bị phạt từ 20 - 150 triệu đồng. Việc niêm yết lãi suất, phí dịch vụ không rõ ràng hoặc áp dụng mức lãi suất, phí khác với mức đã công bố cũng bị xử phạt từ 10 - 40 triệu đồng.