Ngân hàng bắt đầu rà soát hàng triệu tài khoản

Ngân hàng Quốc dân (NCB) mới đây cho biết sẽ đóng các tài khoản thanh toán mà không cần thông báo cho từng khách hàng nếu thỏa mãn đồng thời hai yếu tố. Thứ nhất, tài khoản không phát sinh giao dịch trong hơn 24 tháng. Thứ hai, số dư hiện tại dưới 20.000 đồng, tức thấp hơn phí quản lý tài khoản không hoạt động của nhà băng này.

Ngân hàng Lộc Phát Việt Nam (LPBank) cũng cho hay sẽ đóng những tài khoản không còn số dư và không hoạt động liên tục trong 12 tháng. Nếu muốn tiếp tục sử dụng tài khoản đang "ngủ đông", khách hàng có thể kích hoạt lại bằng cách thực hiện ít nhất một giao dịch tài chính như nạp tiền, chuyển khoản.

Theo LPBank, trường hợp người dùng không có động thái nào trước 29/7, tài khoản thanh toán sẽ bị đóng sau đó một ngày.

Năm ngoái, Sacombank, MB, VIB, Woori Bank... cũng xóa sổ hoặc chuyển trạng thái các tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch. Tuy nhiên, điều kiện về thời gian "ngủ đông" và số dư tối thiểu mỗi bên đưa ra khác nhau, dao động 1-2 năm và ít hơn 50.000 đồng. Số dư tối thiểu thường phụ thuộc vào mức phí duy trì tài khoản, để ngân hàng có thể trừ phí này trước khi đóng.

Hiện nay, một số ngân hàng thu phí từ 5.000 đồng đến vài chục nghìn mỗi tháng khi tài khoản không đảm bảo số dư bình quân. Tài khoản ít hay không giao dịch thực tế vẫn tiêu tốn nguồn lực công nghệ, bảo mật và quản lý. Do đó, thu phí này giúp ngân hàng duy trì hệ thống, chất lượng dịch vụ và làm sạch dữ liệu.

Tháng trước, Ngân hàng Nhà nước lấy ý kiến dự thảo sửa đổi Nghị định 52/2024 cho phép các ngân hàng chủ động đóng tài khoản "rác" và tài khoản không giao dịch để hạn chế rủi ro gian lận, lừa đảo.

Theo dự thảo, có nhiều tài khoản thanh toán hợp pháp nhưng khách hàng bỏ quên, không còn nhu cầu sử dụng và không phát sinh giao dịch trong thời gian dài. Số khác là tài khoản nặc danh, mạo danh do tội phạm mở bằng giấy tờ cũ, giả. Nhà điều hành đề xuất bổ sung quy định ngân hàng được đóng tài khoản không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên. Sau khi đóng, ngân hàng theo dõi số dư còn lại để hoàn trả khi người thụ hưởng hợp pháp yêu cầu.