Ngân hàng Nhà nước ngăn chặn gần 4.000 tỷ đồng giao dịch đáng ngờ

Thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước không ngừng hoàn thiện cơ chế, chính sách nhằm tạo lập khuôn khổ pháp lý đồng bộ và điều kiện thuận lợi cho phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, thúc đẩy hoạt động ngân hàng số và đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán, góp phần tạo điều kiện cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận nhiều dịch vụ, phương thức thanh toán mới, tiện ích, hiện đại.

Theo đó, Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu xây dựng Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định về thanh toán không dùng tiền mặt; nghiên cứu xây dựng dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư số 41/2024/TT-NHNN quy định về giám sát các hệ thống thanh toán quan trọng, cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; theo dõi thi hành triển khai các nghị định và các thông tư.

Ngân hàng Nhà nước tiếp tục tổ chức triển khai tích cực các đề án, chương trình, kế hoạch, chính sách nhằm thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và hoạt động ngân hàng số.

Cùng với hoàn thiện thể chế, NHNN tích cực triển khai các đề án, kế hoạch lớn về chuyển đổi số, trong đó có Đề án 06 và các chương trình thực hiện Nghị quyết 57-NQ/TW. Các chính sách này hướng đến thúc đẩy ngân hàng số, tạo điều kiện cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát triển sản phẩm an toàn, tiện ích, đồng thời nâng cao khả năng giám sát và bảo mật hệ thống.

Hạ tầng thanh toán tiếp tục được đầu tư mạnh mẽ. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng vận hành ổn định, thông suốt, trong khi hệ thống chuyển mạch và bù trừ điện tử do Napas vận hành ngày càng mở rộng kết nối với các lĩnh vực như y tế, giáo dục, giao thông, phục vụ thanh toán dịch vụ công qua Cổng dịch vụ công quốc gia. Mạng lưới ATM, POS phủ rộng khắp cả nước, tạo nền tảng cho việc giảm dần sử dụng tiền mặt.

Đáng chú ý, công tác đảm bảo an ninh, an toàn thanh toán được tăng cường. NHNN đã triển khai hệ thống SIMO nhằm hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận. Tính đến ngày 23/3/2026, hệ thống đã kết nối 149 đơn vị, ghi nhận hơn 688.000 tài khoản và phương tiện thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ. SIMO đã gửi cảnh báo tới khoảng 3,5 triệu lượt khách hàng, trong đó hơn 1,1 triệu giao dịch đã được tạm dừng hoặc hủy bỏ, tương ứng giá trị gần 4.000 tỷ đồng.

SIMO cho phép các tổ chức tham gia báo cáo và chia sẻ thông tin về các tài khoản đáng ngờ. Trên cơ sở dữ liệu tập trung này, các tổ chức tín dụng có thể chủ động ngăn chặn giao dịch hoặc yêu cầu xác thực, định danh tài khoản trước khi thực hiện giao dịch trực tuyến, qua đó góp phần giảm thiểu rủi ro gian lận và bảo vệ an toàn cho khách hàng.

Trong quá trình triển khai, NHNN cũng yêu cầu các đơn vị xây dựng lộ trình đồng bộ dịch vụ cảnh báo trên tất cả kênh như Mobile Banking, Internet Banking, tại quầy và ATM nhằm đảm bảo trải nghiệm thống nhất cho người dùng.

Trong thời gian tới, NHNN cho biết sẽ tiếp tục đẩy mạnh thu thập dữ liệu về các tài khoản, ví điện tử, thẻ ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, đồng thời nâng cấp hạ tầng kỹ thuật để mở rộng dịch vụ truy vấn trạng thái nghi ngờ cho các tổ chức tín dụng và trung gian thanh toán có nhu cầu.