Ngành Ngân hàng chuyển mình trong kỷ nguyên dữ liệu và AI

Đây là năm thứ 5 liên tiếp sự kiện được tổ chức, đồng thời là dịp ngành ngân hàng tổng kết 5 năm triển khai Kế hoạch chuyển đổi số và chính thức bước sang giai đoạn thực hiện Chiến lược chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2030.

Phát biểu khai mạc sự kiện, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Phạm Tiến Dũng khẳng định, là một trong các ngành, lĩnh vực được xác định có mức độ ưu tiên, sẵn sàng cao, có ảnh hưởng hàng ngày tới người dân cần ưu tiên chuyển đổi số trước; thời gian qua, toàn ngành Ngân hàng đã nỗ lực tập trung triển khai đồng bộ, kịp thời các nghị quyết, chính sách của Đảng, Chính phủ về chuyển đổi số và đổi mới sáng tạo. 

Trong đó, chuyển đổi số ngành Ngân hàng hướng tới việc tích hợp, chia sẻ, khai thác dữ liệu hiệu quả trên ứng dụng AI có trách nhiệm để phát triển các dịch vụ ngân hàng thông minh; cho phép sử dụng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng một cách an toàn, thuận tiện mọi lúc, mọi nơi, giảm thiểu chi phí với thủ tục đơn giản, nhanh gọn; qua đó góp phần tạo động lực phát triển chung.

Chia sẻ từ thực tiễn triển khai, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNN khẳng định, 5 năm qua là một hành trình mạnh mẽ. Ngành Ngân hàng đã và đang số hóa quy trình, đẩy mạnh thanh toán số đến khai thác dữ liệu, ứng dụng AI, hướng tới cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngày càng thuận tiện, thông minh và an toàn, lấy người dân và dữ liệu làm trung tâm.

Ông giới thiệu chương trình "Hành trình 5 năm chuyển đổi số ngành Ngân hàng", kết hợp trình chiếu phim và giới thiệu trực tiếp, gồm hai phần: khái quát thành tựu nổi bật 5 năm qua và giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ tiêu biểu của 15 đơn vị trong ngành.

Nhìn lại hành trình 5 năm, NHNN cho biết ngành Ngân hàng đã kiến tạo được ba trụ cột vững chắc: kiến tạo thể chế, nâng cấp hạ tầng dữ liệu và phát triển hệ sinh thái số.

Trên tinh thần thể chế phải đi trước một bước, NHNN đã chủ động xây dựng, hoàn thiện khuôn khổ pháp lí, sớm ban hành chiến lược, kế hoạch chuyển đổi số toàn ngành, đồng thời tháo gỡ kịp thời các điểm nghẽn phục vụ chuyển đổi số. Nhờ đó, năm 2025, giá trị thanh toán không dùng tiền mặt đạt hơn 28 lần GDP. Gần 90% dân số từ 15 tuổi trở lên đã có tài khoản thanh toán.

Trong giai đoạn 2021-2025, thanh toán qua di động tăng hơn 8 lần về số lượng, qua Internet tăng hơn 7 lần. Thanh toán qua mã QR bùng nổ gần 20 lần. Nhiều ngân hàng đạt trên 95% giao dịch trên kênh số. Hiện nay, giá trị giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt bình quân lên tới 1,05 triệu tỷ đồng/ngày, tương đương gần 40 tỷ USD/ngày, với số lượng gần 85 triệu giao dịch/ngày.

Song song với mở rộng dịch vụ trên kênh số, ngành Ngân hàng xây dựng niềm tin số trên ba tầng bảo vệ: làm sạch, đối chiếu thông tin sinh trắc học với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư; định danh, xác minh khách hàng trong giao dịch trực tuyến và xác nhận sự đồng ý của khách; xây dựng kho dữ liệu các tài khoản, ví điện tử, thẻ ngân hàng, đơn vị chấp nhận thanh toán nghi ngờ gian lận để cảnh báo khách hàng khi chuyển tiền.

Tính đến hết ngày 14/8, hệ thống cảnh báo SIMO của NHNN đã gửi 5 triệu lượt cảnh báo tới khách hàng, góp phần bảo vệ và giữ lại hơn 5,6 nghìn tỉ đồng.

Không dừng lại ở đó, các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trên kênh số không chỉ đưa các dịch vụ tài chính đến mọi miền đất nước, từ vùng sâu, vùng xa, biên giới hải đảo đến từng người dân, doanh nghiệp, mà còn từng bước hiện diện trong mọi hoạt động của đời sống kinh tế - xã hội, đồng thời vươn ra kết nối xuyên biên giới, góp phần thúc đẩy hội nhập và phát triển kinh tế số. 

Theo thống kê của NHNN, 66,8% giao dịch trong thương mại điện tử đã không dùng tiền mặt; 98,7% doanh nghiệp nộp thuế điện tử; 100% cơ sở giáo dục đại học tại đô thị thu học phí qua ngân hàng. Việt Nam đã kết nối thanh toán song phương qua mã QR tới Thái Lan, Campuchia, Lào, Trung Quốc, Hàn Quốc, Singapore và sắp tới sẽ tiếp tục mở rộng tới Ấn Độ, Đài Loan (Trung Quốc).

Tại sự kiện, nhiều ngân hàng và doanh nghiệp công nghệ đã giới thiệu các sản phẩm, giải pháp mới, từ tín dụng trực tuyến, AI và dữ liệu, số hóa quy trình mở tài khoản đến nền tảng ngân hàng số cho doanh nghiệp và các giải pháp thanh toán.

Sau 5 năm, chuyển đổi số ngành Ngân hàng vì thế không chỉ được đo bằng số lượng giao dịch hay tỷ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ trực tuyến. Quan trọng hơn, quá trình này đang từng bước hình thành một hệ sinh thái tài chính hiện đại, trong đó dữ liệu và AI trở thành công cụ để nâng cao chất lượng dịch vụ, còn người dân và doanh nghiệp là trung tâm của quá trình đổi mới.