Tốc độ giải ngân trở thành tiêu chí cạnh tranh giữa các ngân hàng

Trong bối cảnh nhu cầu vốn lưu động ngày càng gắn chặt với khả năng xoay vòng dòng tiền, tốc độ xử lý hồ sơ vay đang trở thành một lợi thế cạnh tranh rõ rệt giữa các ngân hàng. Nếu trước đây câu chuyện tín dụng thường xoay quanh lãi suất, hạn mức hay tài sản bảo đảm, thì hiện nay với nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là nhóm doanh nghiệp quy mô nhỏ, điều họ quan tâm trước tiên là bao lâu được duyệt, bao lâu nhận được tiền và quy trình có thuận tiện hay không.

Khảo sát độc lập do Mibrand thực hiện trên 350 doanh nghiệp nhỏ tại Hà Nội, TP.HCM và Đà Nẵng cho thấy Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) đứng đầu về tốc độ giải ngân trong phân khúc doanh nghiệp có doanh thu bình quân dưới 50 tỷ đồng mỗi năm.

Theo kết quả khảo sát, MB được 13,8% doanh nghiệp lựa chọn là ngân hàng có tốc độ giải ngân nhanh nhất, cao hơn Techcombank (12%) và Vietcombank (9,7%). Đây là chỉ số phản ánh trực tiếp trải nghiệm thực tế của khách hàng trong quá trình vay vốn.

Ở kênh cho vay qua ứng dụng doanh nghiệp, MB tiếp tục đứng đầu với tỷ lệ 23%, tiếp theo là Techcombank với 21,6%. Các ngân hàng còn lại có tỷ lệ thấp hơn, gồm Vietcombank (10,8%), Sacombank (9,5%) và TPBank (8,1%).

Khảo sát cũng ghi nhận thời gian giải ngân qua ứng dụng tại MB ở mức bình quân khoảng 1 ngày, với phần lớn hồ sơ hoàn tất trong tối đa 3 ngày.

Kết quả khảo sát cho thấy tốc độ xử lý hồ sơ vay đang trở thành yếu tố quan trọng trong lựa chọn ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ. Khi loại trừ yếu tố lãi suất và phí, các tiêu chí được lựa chọn nhiều nhất gồm giải ngân nhanh, chiếm khoảng 51%, thời gian phê duyệt nhanh, 43%, và thủ tục đơn giản, 38%.

Các yếu tố liên quan đến trải nghiệm số như khả năng theo dõi tiến độ xử lý hồ sơ theo thời gian thực và quy trình thực hiện trực tuyến đạt lần lượt 16,3% và 12,6%. Điều này cho thấy nhu cầu về minh bạch thông tin và khả năng chủ động trong quá trình vay vốn đang gia tăng.

Theo kết quả khảo sát, khi loại trừ yếu tố lãi suất và phí, ba yếu tố được lựa chọn nhiều nhất lần lượt là giải ngân nhanh (51%), thời gian phê duyệt nhanh (43%) và thủ tục đơn giản, dễ hiểu (38%).

Trong khi đó, các yếu tố gắn với trải nghiệm số như khả năng theo dõi tiến độ xử lý hồ sơ theo thời gian thực và quy trình có thể làm online lần lượt đạt 16,3% và 12,6%. Tỷ lệ này chưa cao bằng nhóm yếu tố về tốc độ và thủ tục, nhưng cho thấy kỳ vọng của doanh nghiệp đối với tính minh bạch và khả năng tự theo dõi hành trình vay vốn đang dần tăng lên.

Sự khác biệt về hiệu quả xử lý giữa các ngân hàng không còn nằm ở một khâu riêng lẻ. Ngân hàng nào giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian ở nhiều điểm chạm hơn, từ nộp hồ sơ, bổ sung giấy tờ, theo dõi tiến độ đến hoàn tất giải ngân, ngân hàng đó sẽ có lợi thế rõ hơn trong cảm nhận của khách hàng. Và đó cũng là lý do vì sao tốc độ giải ngân đang dần trở thành một tiêu chí phân hóa thực sự trong thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ.

Từ góc độ thị trường, kết quả này phản ánh một thay đổi đáng chú ý trong cách doanh nghiệp đánh giá dịch vụ tín dụng. Nếu trước đây mức giá vốn thường là biến số lấn át, thì nay tốc độ tiếp cận vốn, sự rõ ràng của quy trình và khả năng hoàn tất hồ sơ với chi phí thời gian thấp hơn đang ngày càng được coi trọng.

Với phân khúc doanh nghiệp nhỏ, điều này đặc biệt quan trọng, bởi độ trễ trong xử lý hồ sơ nhiều khi không chỉ là bất tiện, mà còn kéo theo chi phí cơ hội trong hoạt động kinh doanh.

Doanh nghiệp nhỏ tại Việt Nam là nhóm chiếm tỷ trọng rất lớn trong nền kinh tế, nhưng khả năng tiếp cận tín dụng ngân hàng vẫn còn hạn chế. Nhiều doanh nghiệp quy mô nhỏ gặp khó vì thiếu tài sản bảo đảm, hồ sơ tài chính chưa đầy đủ, dòng tiền khó chứng minh hoặc chưa có lịch sử tín dụng đủ mạnh. Trong khi đó, không ít ngân hàng vẫn vận hành theo mô hình phù hợp hơn với doanh nghiệp lớn, nơi thông tin minh bạch hơn và rủi ro dễ kiểm soát hơn.

Thị trường cũng đang thay đổi theo hướng tích cực hơn. Nếu quy trình được số hóa tốt, ngân hàng có thể rút ngắn đáng kể thời gian xử lý và giảm bớt những rào cản truyền thống. Điều đó làm cho tốc độ giải ngân trở thành một lợi thế dễ nhìn thấy hơn trước. Ngân hàng nào xử lý nhanh hơn, đơn giản hơn và giúp khách hàng chủ động hơn trong hành trình vay vốn thì ngân hàng đó sẽ có lợi thế rõ hơn đối với các doanh nghiệp.