Nói thật: 30 tuổi mà không có nổi 50 triệu phòng thân thì chán!

Đã bao giờ bạn nhìn lại chặng đường 6-7 năm miệt mài làm việc kể từ khi ra trường và tự hỏi: "Mình đã làm gì với số tiền kiếm được?".

Đối với không ít người, câu trả lời thường là một sự bấp bênh đáng lo ngại - hậu quả hiển nhiên sau nhiều năm chi tiêu thả ga, không cần nghĩ. Tiền kiếm bao nhiêu cũng hết sạch, thậm chí chưa hết tháng đã hết tiền, không phải là tình trạng hiếm. mà là điều tháng nào cũng lặp đi lặp lại.

Tình trạng không quỹ tiết kiệm, không tiền dự phòng, nếu nhìn nhận một cách thẳng thắn, không chỉ là sự thiếu hụt về mặt vật chất mà còn là một lỗ hổng lớn trong tư duy quản lý tài chính cá nhân, tiềm ẩn những rủi ro khôn lường trong tương lai.

30 tuổi không cần giàu, nhưng cũng đừng nghèo đến mức không có nổi 50 triệu phòng thân!

Ở tuổi 30, áp lực phải trở nên giàu có là một định kiến sai lầm mà nhiều người tự đặt lên vai mình. Thực tế, không phải ai cũng có thể mua nhà, mua xe hay có số dư tài khoản lên tới 9-10 chữ số. Tuy nhiên, việc không có nổi 50 triệu đồng tiền phòng thân ở tuổi 30, thì khác. 

Con số 50 triệu đồng này không phải là một cột mốc xa xỉ, mà là một mức tối thiểu cần thiết để xây dựng khả năng tài chính tự chủ và ứng phó với các tình huống bất ngờ, nhất là khi đã đi làm được 6-7 năm. Nếu mỗi tháng tiết kiệm 700.000 đồng, 1 năm được 8,4 triệu đồng thì 6 năm cũng được 50,4 triệu đồng.

Tính toán cụ thể như vậy để không ai có thể phủ nhận rằng 50 triệu phòng thân hoàn toàn là số tiền trong khả năng, không hề quá sức với một người đã đi làm 5-7 năm.

Điều quan trọng không phải là thu nhập cao hay thấp, mà là bạn có khả năng quản lý dòng tiền và ưu tiên việc tích lũy hay không. Việc không có quỹ dự phòng không chỉ phản ánh sự yếu kém trong quản lý chi tiêu mà còn là sự thiếu nhận thức về tầm quan trọng của việc chuẩn bị cho tương lai, đặc biệt khi cuộc sống ở độ tuổi 30 bắt đầu có thêm nhiều trách nhiệm và biến động hơn.

Lo cho chính mình: Không bao giờ là muộn, nhưng cũng chưa bao giờ là quá sớm!

Việc nhận ra mình đang không có đủ tiền dự phòng ở tuổi 30 không có nghĩa là mọi thứ đã quá muộn. Ngược lại, đây là một cơ hội để thay đổi tư duy và bắt đầu hành trình xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho chính mình.

"Lo cho chính mình" ở đây không chỉ là việc tích lũy tiền bạc, mà là xây dựng một hệ thống tài chính cá nhân có kỷ luật, có mục tiêu và có khả năng chống chịu.

Bước đầu tiên để thoát khỏi tình trạng không đồng phòng thân là phải thiết lập kế hoạch chi tiêu rõ ràng và nghiêm túc. Hãy ghi lại mọi khoản thu và chi của mình trong một hoặc hai tháng để nắm bắt rõ ràng tiền đang đi đâu. Sau đó, hãy phân loại các khoản chi thành "thiết yếu" (tiền nhà, ăn uống cơ bản, đi lại làm việc) và "không thiết yếu" (giải trí, mua sắm bốc đồng, ăn ngoài thường xuyên). Từ đó, cắt giảm những khoản chi không thiết yếu, thậm chí là những khoản bạn tưởng chừng "không thể bỏ". Việc này không có nghĩa là bạn phải sống kham khổ, mà là sống có ý thức hơn với từng đồng tiền.

Bước thứ hai, hãy áp dụng nguyên tắc tiết kiệm trước - chi tiêu sau. Ngay khi nhận lương, hãy tự động chuyển một khoản tiền cố định vào một tài khoản tiết kiệm riêng biệt mà bạn không dễ dàng rút ra. Khoản này có thể là 10% - 20% thu nhập, tùy theo khả năng. Dù số tiền ban đầu có nhỏ đến đâu, việc thực hiện đều đặn sẽ giúp bạn hình thành thói quen kỷ luật tài chính. Việc tự động hóa quá trình này (thiết lập lệnh chuyển khoản tự động hàng tháng) sẽ giúp bạn tránh được cám dỗ chi tiêu và đảm bảo rằng việc tiết kiệm luôn được ưu tiên hàng đầu.

Bước thứ ba, hãy tìm cách tăng thu nhập. Nếu mức lương hiện tại không đủ để bạn vừa trang trải chi phí sinh hoạt vừa tiết kiệm, hãy tìm kiếm các công việc phụ phù hợp với kỹ năng và thời gian rảnh. Mỗi đồng tiền kiếm thêm được, dù ít ỏi, cũng nên được ưu tiên đưa vào quỹ dự phòng. Việc này không chỉ giúp bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu 50 triệu đồng mà còn xây dựng thêm các kỹ năng và kinh nghiệm mới.