Thách thức của doanh nghiệp SME khi tiếp cận nguồn vốn

Tại hội thảo “Nâng tầm doanh nghiệp Việt”, các chuyên gia cho biết, khu vực kinh tế tư nhân - trong đó có DNVVN chiếm tới 98% tổng số doanh nghiệp - luôn giữ vai trò then chốt trong sự phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam. Khu vực này hiện đang đóng góp hơn 50% GDP, 30% tổng thu ngân sách Nhà nước và tạo ra hơn 40 triệu việc làm, tương đương hơn 82% lực lượng lao động toàn nền kinh tế. 

Tuy nhiên tiềm năng của khu vực kinh tế năng động như hiện nay chưa tương xứng với năng lực phát triển và sự hỗ trợ của tất cả các khối, trong đó có ngành ngân hàng, ngành công nghệ thông tin, cơ quan quản lý thuế, hải quan và tất cả những hỗ trợ khác để thúc đẩy nguồn kinh tế tư nhân, đặc biệt là doanh nghiệp SME.

Trong quá trình phát triển nhanh, bền vững cả về quy mô lẫn chất lượng, cộng đồng DNVVN vẫn còn đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức, đặc biệt là trong việc tiếp cận nguồn vốn, nâng cao năng lực quản trị và chuyển đổi số.

Theo khảo sát của VISA với 600 DNVVN và siêu nhỏ trên toàn quốc, thử thách chính mà các nhóm doanh nghiệp này đang đối mặt là hạn chế trong tiếp cận tài chính, tạo ra rào cản trong phát triển tăng trưởng. Chi phí là thách thức lớn thứ 2 sau hoạt động vận hành kinh doanh. Các quy trình, thủ tục mất thời gian tạo ra nút thắt trong thủ tục thanh toán và cấp tín dụng. Bên cạnh đó, thanh toán cũng tồn tại thử thách như không tách bạch giữa chi phí cá nhân và doanh nghiệp. 

Phần lớn các DNVVN đang sử dụng thẻ làm phương thức thanh toán, nhưng chưa có công cụ để quản lý, tách bạch. Tỷ lệ sử dụng thẻ sẽ gia tăng nếu các DNVVN được truyền thông các chương trình với các điều khoản tín dụng tốt hơn, hỗ trợ ngoại hối và công cụ quản lý chi phí.

Ông Gareth Parrington - Giám đốc cấp cao Visa đánh giá, đa số DNVVN, siêu nhỏ còn dựa vào tín dụng để phát triển, nhưng lại gặp rào cản về thủ tục, chứng từ phức tạp, kéo dài, dù đã xuất hiện các nền tảng số trong cấp tín dụng nhưng phần lớn vẫn tiếp cận vốn tín dụng theo phương thức truyền thống. Trong khi đó, tỷ lệ ứng dụng chấp nhận thanh toán chuyển đổi số trong DN rất cao. 

Hơn 40% DNVVN chấp nhận thanh toán thẻ từ khách hàng và hơn 2/3 doanh nghiệp nhận ra tác động tích cực từ thanh toán số như gia tăng doanh thu, quản lý đơn giản, tính bảo mật cao hơn. VISA luôn nỗ lực thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số, đặc biệt là trong phân khúc DNVVN. Thông qua các giải pháp tài chính toàn diện, VISA kỳ vọng các DNVVN sẽ tiếp cận dễ dàng hơn với các giải pháp thanh toán hiện đại, an toàn, góp phần vào việc tối ưu hóa dòng tiền và nâng cao hiệu quả kinh doanh của nhóm doanh nghiệp này.

Theo đại diện của VISA, Việt Nam đang trải qua sự chuyển đổi đáng kể trong hệ sinh thái thanh toán với các giao dịch chuyển đổi số ngày càng phổ biến hơn. Những phát triển chính như sự gia tăng của thanh toán không tiếp xúc. Đến cuối năm 2020, có hơn 75% giao dịch trực tiếp trên thẻ Visa tại Việt Nam là giao dịch không tiếp xúc, ví điện tử được phổ biến rộng rãi với hơn 80% người tiêu dùng sử dụng. Điều này phản ánh sự ưa chuộng của người dùng đối với các phương thức thanh toán không tiền mặt.

Bên cạnh đó, không thể không nhắc đến chính sách của Chính phủ trong thúc đẩy số hóa. Chính phủ đang triển khai chính sách khuyến khích thanh toán không tiền mặt và tài chính toàn diện, hướng đến mục tiêu 80% dân số từ 15 tuổi trở lên sẽ có tài khoản ngân hàng vào năm 2025.

Xu hướng kinh tế sẽ ảnh hưởng đến doanh nghiệp SME trong năm nay. Đầu tiên, tăng trưởng kinh tế vượt bậc, GDP dự kiến tăng 8% vào năm 2025, được thúc đẩy bởi nhu cầu nội địa mạnh mẽ, đầu tư trực tiếp từ nước ngoài sẽ gia tăng. Thương mại điện tử dự đoán đạt 32 tỷ USD vào năm 2025, mang lại cho các doanh nghiệp SME thông qua các kênh trực tuyến. Xu hướng này cũng sẽ ảnh hưởng đến doanh nghiệp SME trong năm nay.

Thứ hai, cải tiến trong công nghệ thanh toán. Việc áp dụng thanh toán theo thời gian thực (API ngân hàng mở) và phát triển các loại thanh toán được nhúng vào các nền tảng như hệ thống kế toán và quản lý hóa đơn, mang lại lợi ích cho các doanh nghiệp SME trong quản lý giao dịch.

Thứ ba, tập trung vào tài chính toàn diện như chương trình thí điểm cho các nhóm dân cư chưa có tài khoản ngân hàng, truy cập vào dịch vụ kỹ thuật số cũng mở rộng tệp khách hàng tiềm năng cho các doanh nghiệp SME. Việc thanh toán thẻ cũng đang được đưa vào với độ an toàn cho các doanh nghiệp.